Для проверки наличия займов на свое имя нужно запросить персональный кредитный отчет. Это можно сделать в приложении или на сайте Первого кредитного бюро по адресу 1cb.kz, а также через портал eGov.kz.
Отчет показывает действующие и закрытые кредиты, статус договоров и наличие просрочек. В разделе о запросах кредитной истории видно, какие организации запрашивали данные. Это помогает заметить подозрительную активность.
Что делать при обнаружении чужого кредита
Если заем оформлен мошенниками, следует сразу обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением. Банк проведет проверку и передаст обновленные сведения в кредитное бюро.
Одновременно рекомендуется подать заявление в полицию. При подтверждении факта мошенничества банк обязан внести изменения в кредитную историю. Спор при необходимости рассматривается в суде.
Сервисы для защиты
Первый кредитное бюро предлагает сервис «Контроль кредитной истории», который присылает уведомления о запросах и изменениях. Сервис «Стоп кредит» позволяет установить запрет на оформление новых займов.
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка советуют проверять кредитную историю раз в квартал.
Как действовать при мошенничестве
Важно сохранить все доказательства: записи разговоров, СМС, переписку в мессенджерах, выписки по счетам. Заявление в полицию можно подать через eGov, e-Otinish или лично в отделение по месту жительства.
После регистрации заявления кредитор обязан в течение трех календарных дней приостановить взыскание. Сам факт мошенничества не приводит к автоматическому списанию долга — требуется также установить нарушения со стороны банка при выдаче кредита.
Расследование и сроки
Старший оперуполномоченный управления по противодействию киберпреступности департамента полиции Акмолинской области Бекзат Назарова отметила, что при подаче заявления желательно предоставить удостоверение личности, сведения о кредите и переписку. Полиция сама запросит недостающие данные.
Доказательствами могут служить результаты биометрической идентификации, IP-адреса и записи с камер. Срок расследования зависит от сложности дела и может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.
Вопрос о приостановке начисления процентов решает банк индивидуально. При отказе банка признать кредит мошенническим можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка или в суд.